बैंकिंग सेवाओं के संचालन के लिए कोनसे लाइसेंस की आवश्यकता होती है ?

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भारत में बैंकिंग कारोबार करने की इच्छुक इकाई को RBI से लाइसेंस प्राप्त करना होगा।

एक लाइसेंस प्राप्त बैंकिंग कंपनी कुछ सहायक व्यवसाय भी कर सकती है जैसे उधार लेना और उधार देना, व्यापार वित्त, गारंटी और क्षतिपूर्ति व्यवसाय, वित्तीय पट्टे और किराया खरीद और प्रतिभूतिकरण।

विदेशी मुद्रा में सौदा करने का प्रस्ताव रखने वाली संस्था को भी RBI से अधिकृत डीलर के रूप में एक अलग लाइसेंस प्राप्त करना आवश्यक है, यह लाइसेंस विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम के तहत जारी किया जाता है।

अधिकृत डीलरों को विदेशी मुद्रा और सीमा पार लेनदेन की निगरानी और सुविधा के लिए व्यापक शक्तियां प्रदान की जाती हैं, भारत से या भारत में विदेशी मुद्रा के सभी प्रेषण ऐसे अधिकृत डीलरों के माध्यम से किए जाते हैं।

बैंक खोलने के लिए लाइसेंस के लिए आवेदन प्रक्रिया क्या है ?

बैंक लाइसेंस के लिए आरबीआई को आवेदन करना होगा। आरबीआई ने 1 अगस्त 2016 को निजी क्षेत्र में यूनिवर्सल बैंकों के “ऑन-टैप” लाइसेंसिंग (“ऑन-टैप दिशानिर्देश”) के लिए दिशानिर्देश पेश किए।

यह पिछले दृष्टिकोण को बदल देता है जिसमें आवेदकों को लाइसेंस के लिए RBI से संपर्क करने के लिए एक विंडो प्रदान करके ‘स्टॉप एंड गो’ लाइसेंसिंग नीति शामिल थी।

ऑन-टैप दिशानिर्देश आवेदकों के प्रमोटरों के लिए ‘उपयुक्त और उचित’ मानदंड, पात्रता शर्तों जैसे कि बैंक को निवासियों द्वारा नियंत्रित किया जा रहा है और न्यूनतम पूंजीकरण आवश्यकताओं सहित शेयरहोल्डिंग आवश्यकताओं आदि जैसी आवश्यकताओं को निर्धारित करता है।

बैंक लाइसेंस प्राप्त करने वाली भारतीय निगमित संस्थाओं के लिए, प्रारंभिक न्यूनतम पेड-अप वोटिंग इक्विटी पूंजी कम से कम INR 5 बिलियन होनी चाहिए।

इसके बाद, बैंक के पास हर समय कम से कम 5 अरब रुपये की निवल संपत्ति होनी चाहिए।

आवेदन का प्रारूप बैंकिंग विनियमन (कंपनी) नियम, 1949 में निर्धारित किया गया है, यह आवेदक की प्रकृति और चाहे वह घरेलू या विदेशी कंपनी हो, के आधार पर विभिन्न रूपों को निर्धारित करता है।

आवेदन के साथ क्या क्या प्रस्तुत किया जाना चाहिए ?

• कंपनी के संवैधानिक दस्तावेजों की एक प्रति।

• प्रॉस्पेक्टस की प्रतियां (एक नई कंपनी के लिए) और पिछले 5 वर्षों के बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाता विवरण (मौजूदा कंपनी के लिए)।

• आवेदन में प्रमोटरों या प्रमोटर समूह के संबंध में नीचे दी गई जानकारी भी शामिल होनी चाहिए।

• अंतिम व्यक्तिगत प्रमोटरों के बारे में जानकारी, जिनमें शामिल हैं।

  • ÷ एक निर्धारित प्रपत्र में व्यक्तिगत प्रमोटरों द्वारा एक स्व-घोषणा।

÷ उनकी व्यक्तिगत पृष्ठभूमि और अनुभव, विशेषज्ञता और व्यावसायिक ट्रैक रिकॉर्ड पर विस्तृत प्रोफाइल।

• प्रमोटर समूह में संस्थाओं के बारे में जानकारी, जिसमें शामिल हैं।

÷ प्रमोटर समूह की संस्थाओं के नाम और विवरण।

÷ संस्थाओं की कॉर्पोरेट संरचना और शेयरहोल्डिंग और कुल संपत्ति को दर्शाने वाला एक सचित्र आरेख।

÷ सभी समूह संस्थाओं की पिछले 5 वर्षों की वार्षिक रिपोर्ट।

• प्रचार/रूपांतरित करने वाली इकाई के बारे में जानकारी, जिसमें शामिल हैं।

÷ एक निर्धारित प्रपत्र में प्रचार/परिवर्तित इकाई द्वारा एक घोषणा।

• शेयरधारिता पैटर्न, पिछले 5 वर्षों के संवैधानिक दस्तावेज और वित्तीय विवरण (महत्वपूर्ण वित्तीय संकेतकों सहित)।

• बोर्ड की संरचना और 10 वर्षों की अवधि में निदेशकों का प्रतिनिधित्व।

• पिछले 3 वर्षों के लिए आयकर रिटर्न, चार्टर्ड एकाउंटेंट का प्रमाण पत्र जो प्रचार/परिवर्तित इकाई के लिए धन के स्रोत को दर्शाता है।

• विदेशी इक्विटी भागीदारी और प्रस्तावित निवेशकों की पूंजी के स्रोतों सहित प्रस्तावित बैंक की प्रदत्त इक्विटी पूंजी के 5% या उससे अधिक की सदस्यता लेने वाले व्यक्तियों/संस्थाओं के बारे में जानकारी।

÷ प्रस्तावित प्रमोटर शेयरहोल्डिंग, और शेयरहोल्डिंग को कमजोर करने की योजना

÷ बैंक का प्रस्तावित प्रबंधन।

• इसके अलावा, आवेदक को एक परियोजना रिपोर्ट प्रदान करनी होगी जिसमें शामिल हों।

÷ व्यवसाय की संभावना और प्रस्तावित बैंक की व्यवहार्यता।

÷ प्रस्तावित की जाने वाली कोई अन्य वित्तीय सेवाएं।

÷ विवेकपूर्ण मानदंडों के अनुपालन के लिए योजना बनाएं।

÷ बैंक किस प्रकार वित्तीय समावेशन प्राप्त करने का प्रस्ताव करता है।

RBI बैंक को लाईसेंस किन किन आधार पर देता है ?

कंपनी अपने वर्तमान या भविष्य के जमाकर्ताओं को उनके दावों के रूप में पूरा भुगतान करने में सक्षम है या कर पाएगी।

बैंकों को बढ़ावा देने के लिए पात्र होने के लिए प्रमोटर / प्रमोटर समूह ‘उपयुक्त और उचित’ हैं।

कंपनी ऑन-टैप दिशानिर्देशों में निर्दिष्ट शर्तों का अनुपालन करती है।

कंपनी के मामले उसके वर्तमान या भविष्य के जमाकर्ताओं के हितों के लिए हानिकारक तरीके से संचालित नहीं किए जा रहे हैं, या होने की संभावना नहीं है।

प्रस्तावित प्रबंधन का सामान्य चरित्र जनहित या उसके जमाकर्ताओं के लिए प्रतिकूल नहीं होगा।

कंपनी के पास पर्याप्त पूंजी संरचना और कमाई की संभावनाएं हैं।

लाइसेंस देकर जनहित की सेवा की जाएगी।

कंपनी के संचालन के प्रस्तावित मुख्य क्षेत्र में बैंकिंग सुविधाओं के संबंध में, पहले से ही क्षेत्र में बैंकों के संभावित विस्तार और अन्य प्रासंगिक कारक।

RBI किसी भी अन्य शर्त पर भी विचार कर सकता है, जो RBI की राय में, यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि बैंकिंग व्यवसाय करने वाली कंपनी जनहित या जमाकर्ताओं के हितों पर प्रतिकूल प्रभाव न डाले, लाइसेंस देने का आरबीआई का निर्णय विवेकाधीन है और उपरोक्त शर्तों के आकलन पर आधारित है।

पहले चरण में, ऑन-टैप दिशानिर्देशों में निर्धारित मानदंडों के साथ-साथ आवेदकों की पात्रता का आकलन करने के लिए RBI द्वारा आवेदनों की जांच की जाती है।

RBI आवेदनों की उपयुक्तता निर्धारित करने के लिए अतिरिक्त मानदंड लागू कर सकता है और उसके बाद, आवेदनों को RBI द्वारा स्थापित एक स्थायी बाहरी सलाहकार समिति (SEAC) को भेजा जाएगा।

SEAC समय-समय पर, जब भी आवश्यक हो, बैठक करेगा, SEAC को अधिक जानकारी के लिए कॉल करने के साथ-साथ किसी भी आवेदक के साथ चर्चा करने और किसी भी मुद्दे पर स्पष्टीकरण मांगने का अधिकार है और बाद में, RBI को अपनी सिफारिशें विचार के लिए प्रस्तुत करता है।

आंतरिक जांच समिति (ISC), जिसमें RBI के गवर्नर और डिप्टी गवर्नर शामिल हैं, सभी आवेदनों की जांच करते हैं।

ISC, SEAC द्वारा की गई सिफारिशों के औचित्य पर भी विचार करता है और फिर सैद्धांतिक अनुमोदन जारी करने के अंतिम निर्णय के लिए RBI के केंद्रीय बोर्ड (CCB) की समिति को अपनी सिफारिशें प्रस्तुत करता है।

निर्णय का समय और आधार

हालांकि RBI के लिए निर्णय जारी करने के लिए कोई विशिष्ट समय-सीमा निर्धारित नहीं है, आमतौर पर इस प्रक्रिया में लगभग 18 महीने या उससे अधिक समय लग सकता है।

यह RBI के साथ चर्चा, स्पष्टीकरण और RBI द्वारा मांगी गई जानकारी और इन मुद्दों को कितनी जल्दी हल किया जाता है, इस पर भी निर्भर करता है।

भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी सैद्धांतिक अनुमोदन की वैधता सैद्धांतिक मंजूरी देने की तारीख से 18 महीने होगी और उसके बाद स्वचालित रूप से समाप्त हो जाएगी।

इसलिए, आवेदक बैंक को सैद्धांतिक मंजूरी देने के 18 महीने की अवधि के भीतर बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना होगा।

एक आवेदक जो लाइसेंस जारी करने के लिए उपयुक्त नहीं पाया गया है, उसे RBI के निर्णय के बारे में सूचित किया जाएगा।

ऐसे आवेदक उस निर्णय की तिथि से 3 वर्ष की अवधि के लिए बैंकिंग लाइसेंस के लिए आवेदन करने के पात्र नहीं होंगे।

बैंक मान्यता के लिए लागत और अवधि

पूंजी और तरलता भंडार बनाए रखने के विवेकपूर्ण मानदंडों के अलावा बैंक लाइसेंस से जुड़ी कोई विशिष्ट चालू लागत नहीं है।

बैंकिंग लाइसेंस के लिए आवेदन करने के लिए फॉर्म जमा करते समय कोई लाइसेंस शुल्क नहीं है।

विदेशी बैंकों को भारत में बैंकिंग व्यवसाय करने से पहले भारत में एक बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना होगा, भले ही उन्हें अपने गृह राज्य में ऐसी गतिविधियों को करने के लिए लाइसेंस प्राप्त हो या नहीं।

टेलीग्राम चैनल: https://t.me/BULL044

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