What are SLR and CRR|एसएलआर और सीआरआर क्या हैं ?

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SLR क्या है ?

सांविधिक तरलता अनुपात या SLR से तात्पर्य जमा के न्यूनतम प्रतिशत से है जिसे वाणिज्यिक बैंकों द्वारा तरल संपत्ति, नकदी, सोना, सरकारी प्रतिभूतियों आदि के रूप में बनाए रखने की आवश्यकता होती है।

SLR अनिवार्य रूप से बैंक की शुद्ध मांग और समय का एक हिस्सा है, वाणिज्यिक बैंकों के लिए SLR की सीमा देश के केंद्रीय बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक या भारत में RBI) द्वारा तय की जाती है, लेकिन जमा का रखरखाव संबंधित बैंकों द्वारा स्वयं किया जाता है।

हालाँकि, SLR का उपयोग बैंक द्वारा उधार देने के लिए नहीं किया जा सकता है, SLR के लिए निर्दिष्ट जमा ब्याज अर्जित करने के लिए पात्र हैं। RBI की इस मौद्रिक नीति का उद्देश्य बैंकों की सॉल्वेंसी सुनिश्चित करना या यह सुनिश्चित करना है कि बैंक किसी भी समय अपनी देनदारियों का भुगतान करने में सक्षम हैं।

यह बदले में यह सुनिश्चित करता है कि जमाकर्ता का पैसा सुरक्षित है और बैंक में उनका विश्वास बढ़ाने में मदद करता है।

SLR बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 24 (2a) द्वारा निर्धारित किया गया था।

SLR का उपयोग मुद्रास्फीति(Inflation) को नियंत्रित करने और अर्थव्यवस्था में नकदी प्रवाह को बनाए रखने के लिए किया जाता है।

जब मुद्रास्फीति (Inflation) होती है, तो RBI बैंक की उधार क्षमता को सीमित करने के लिए SLR बढ़ाता है, और जब सिस्टम में नकदी डालने की आवश्यकता होती है, तो आरबीआई एसएलआर को कम कर देता है ताकि बैंकों को बेहतर दरों पर ऋण देने और उधार में सुधार करने में मदद मिल सके।

SLR का महत्व क्या है ?

सरकार मुद्रास्फीति (Inflation) और तरलता को विनियमित करने के लिए SLR का उपयोग करती है, SLR बढ़ने से अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति पर नियंत्रण होगा जबकि घटने से अर्थव्यवस्था में वृद्धि होगी।

हालांकि, SLR RBI का एक मौद्रिक नीति साधन है, लेकिन सरकार के लिए अपने ऋण प्रबंधन कार्यक्रम को सफल बनाना महत्वपूर्ण है।

SLR ने सरकार को अपनी प्रतिभूतियों या ऋण उपकरणों को बैंकों को बेचने में मदद की है, अधिकांश बैंक अपने SLR को सरकारी प्रतिभूतियों के रूप में रखेंगे क्योंकि इससे उन्हें ब्याज आय प्राप्त होगी।

CRR क्या है ?

नकद आरक्षित अनुपात या CRR एक वाणिज्यिक बैंक की कुल जमा राशि का एक हिस्सा है जिसे बनाए रखने की आवश्यकता होती है।

देश के केंद्रीय बैंक में (जो भारत में RBI है), SLR की तरह ही, CRR को बनाए रखने की सीमा भी RBI द्वारा निर्धारित की जाती है।

हालांकि, यहां जमा तरल नकदी के रूप में है और इसे RBI के खाते में रखा जाना है, बैंकों को ऋण देने या अन्य उधार उद्देश्यों के लिए जमा किए गए CRR का उपयोग करने की अनुमति नहीं है।

CRR यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि जमाकर्ताओं को जरूरत पड़ने पर बैंक के पास हमेशा पर्याप्त नकदी हो।

इस मौद्रिक नीति का उद्देश्य अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति (Inflation) की जांच करना है, जब CRR बढ़ा दिया जाता है, तो वाणिज्यिक बैंकों के नकद भंडार समाप्त हो जाते हैं जो उनकी उधार देने की क्षमता को सीमित कर देता है, यह उधार को कम करता है और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में मदद करता है।

SLR और CRR के बीच अंतर

कैश रिजर्व रेशियो जमा (NDTL) का प्रतिशत है जिसे बैंक को RBI के पास रखना होता है।

CRR को कैश के रूप में रखा जाता है और वह भी RBI के पास, ऐसे भंडार पर कोई ब्याज नहीं दिया जाता है।

दूसरी ओर, SLR जमा का प्रतिशत है जिसे बैंकों को अपनी तिजोरी में तरल संपत्ति के रूप में रखना होता है।

SLR की तुलना में CRR एक अधिक सक्रिय और उपयोगी मौद्रिक नीति उपकरण है।

आमतौर पर, RBI अर्थव्यवस्था में तरलता का प्रबंधन करने के लिए CRR में बदलाव करता है।

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